「在家网络赚钱」20年大周期轮转 赚钱大思路已变 这么做才不会输

时间:2020-07-01作者:手机兼职分类:网上兼职浏览:1评论:0
  这段日子,炒房的人有点坐不住了,尤其是那些加了杠杆的人。   有的人家庭年收入40万,负债有多少呢?1530万。每个月净支出7万多,手头只有80万,眼瞅着现金流就要断了。   而这样做的人还不在少数,尤其是在近几年,大家一心扑在了房地产上,这也不过是“中国式资产配置”的一个缩影。   如果从成熟的经验来看,资产配置其实可以参考标普家庭资产配置,也叫“1234”理财法,就是把家庭资产分成四个账户来分散风险。   比如,资产10%用来日常消费;20%的保险,无论是寿险、重疾还是医疗、意外,保险配置用以保命;30%的风险型投资,虽然对应高风险,但是也意味着高收益;剩下的40%则以保本的长期投资为主,安全、稳定。   但对很多中国家庭来讲,10%的日常消费外,敢将额外的90%都用在房子。过去20年因房地产狂飙突进而树立起来的“房地产信仰”,让人仍然在赌房价会继续上涨。   但“库兹涅茨周期”告诉我们,建筑行业的盛衰周期是18-20年一轮回,各国基本都没有逃出这个框架。我们从1998年开始的房地产商业化改革到今年正好20年。中国能例外吗?很难。   很多人说,可房价还在涨啊?   的确,涨归涨,但从前的暴利很难重现了,更大概率的是,不少城市的房价会维持一个社会平均增幅水平,比如3-5%,作为投资品,这个水准不算高,尤其是在“两高一低”——高通胀、高杠杆、低成长的时代,收入没有物价涨得快,这个房产增值速度能跑赢通胀吗?   更何况,更多的城市将面临的是横盘甚至是下跌,这是群体焦虑感最强的众多中等收入群体面临的最大风险,而对于这种风险,你真的知道吗,或者你做好准备了吗?   02   如果房产的预期收益降低,怎么才能保证未来20年不掉队?   当然,在房地产下行趋势渐显后,大家也开始重视起金融资产来。道理大家都懂,战果依然难看:财越理越少,上当受骗的机会却越来越多。   为什么呢?因为绝大多数人的思维都停留在房地产时代,想挣大钱挣快钱,但却不具备基础知识,比如:   你真的了解自己的风险偏好吗?   你会分配配置的比例和持有时间吗?   你能找到适合自己的产品吗?   你对理财产品的收益和风险真的了解吗?   ……   专业调查报告也揭示了这一点。   艾瑞咨询联合陆金所日前发布的《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》(详细见文末“阅读原文”)的一组数据还挺有意思:   近70%的用户虽然喜欢线上自主理财,但理财成熟度较弱;33.9%的用户对于自身的风险偏好认知不足,而认知不足极易对理财服务产生误导;77.5%的人投资理财时间长度在3年以上,但理财产品的持有年限却在一年以内。   第一步走错,很容易引发连锁反应,后面的理财配置就会出现严重不匹配,没有完整生命周期的理财规划,自然想赚钱就很难。   03   无论是买房,还是金融理财,家庭资产配置的关键是一个认知和匹配的问题。怎么做到呢?   自己成为专家?这个对多数人来说很不现实,太难;   那么找理财顾问?可以是可以,但大部分“贴心”的理财顾问,是以“卖产品、挣佣金”为根本出发点,至于你的风险匹配度,很多时候并不在考虑范围内,甚至直接向你推荐高风险产品,所以即便是银行出售的产品,纠纷也越来越多;   独立的理财机构靠谱吗?靠谱的还是不少,可惜绝对数量太少,这就决定了他们的服务对象是那些高净值客户,多数中产根本享受不了这种服务。   如果从大趋势和需求来看,广大中产“夹心层”需要一个“没有感情的理财机器”,既不会被你自己的表象所蒙蔽,也不会基于感情因素而蒙蔽你,越来越成熟的智能化理财服务是最靠谱的选择。   这几年人工智能大发展,最主要的应用场景就是在金融。智能化理财服务相比传统理财服务有不少优势,《白皮书》做了比较:
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